强化银警合作,广东省银行机构联合公安部门积

2019-10-17来源:广州农商银行微生活

为进一步落实中国人民银行《关于进一步加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(简称“85号文”)工作要求,人民银行广州分行组织辖内银行、支付机构加强协作,凝聚银警合力,加强与公安部门紧密合作,不断加大打击防范电信网络新型违法犯罪工作力度,本期共收录了6起堵截集体异地异常开户、利用虚假身份证开户、冒充法人、冒充公检法、利用不明二维码实施诈骗等典型异常开户、电信诈骗案例,供广大社会公众学习掌握,增强防范意识,共同构建支付安全防火墙。

广东省银行机构联合公安部门积极堵截异常开户、电信诈骗案例汇总

异地集体开户疑点多,果断报案加强警惕
关键字:集体开户,异地开户


案例简报1:2019年4月,有一行七人结伴到湛江市**银行分行营业部办理领卡,其居住地均为茂名市,年纪均在50岁左右,此前已在该行的网上申请了开卡。大堂人员发现异常立即报告主管进行开户核实,主管试图与其中的一名客户核实时,发现客户对于如何申请的卡片及卡片用途一无所知。带头人见状立刻干涉主管核实开户意愿,且态度非常恶劣,并叫嚣“开户是他们的自由,银行无权核实,他们的个人信息及工作信息涉及国家机密,如果一定要核实才能开户就属于违法行为”等。主管进行长达半小时的解释与劝说,异常开户团体依然不配合核实,一再在大堂大吵大闹,严重影响了营业秩序,最后该行工作人员采取报警处理,异常开户团体才分批撤离网点。
风险提示:银行工作人员认真做好客户开户准入审核,核实客户开户的真实意愿、对于经审核确认存疑或客户不配合出具辅助证件的、单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的、有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的,及时向客户揭示风险,并合理拒绝异常开户。客户要增强防骗意识,不要被对有组织的办卡、缴费、购物、给他人汇款,或有出租、出借银行账户嫌疑的行为误导。

银警互助巧妙配合,堵截虚假证件开户
关键字:虚假身份证,巧妙拦截客户


       案例简报2:2019年4月19日上午,中山市**银行客户马**在一名年轻男子陪同下,携带身份证来到柜台办理开卡业务,当客户把身份证递进柜台的时候,柜员发现身份证有明显的异样,疑似为虚假身份证。首先,该身份证上的花纹和头像特别模糊;其次,该身份证摸起来的质感和真实身份证有明显不同。经办柜员警惕地询问客户开卡用途和原因,并通知网点主管对证件进行复核。网点主管仔细核对客户证件后,确认客户使用虚假证件办理开卡业务,马上以系统故障为借口拖延客户,并迅速进入后台报警。在派出所人员赶到前,柜台人员与主管的默契配合,用“轻松”的聊天氛围稳住客户,让其放松警惕。直到派出所人员赶到现场,随后警方将这名客户带回警署核实。该行成功堵截了该起利用假身份证开立银行账户业务,及时将风险制止在源头。
       风险提示:随着科学技术的不断进步,不法分子伪造身份证的“水平”越来越高,导致伪造身份证难以识破。银行工作人员要强化员工的责任意识,从维护客户账户安全、履行社会责任的角度,积极核对每一位客户的有效证件,提高对身份证件真伪的识别技巧,加强对异常开户行为的甄别、审核,防范操作风险。

与时间赛跑,保障资金安全
关键字:冒充法人,撤销转账


       案例简报3:2019年4月29日下午18:32分,人民银行云浮市中心支行接到云浮市内某企业法定代表人紧急求助电话,讲述其单位财务人员被不法分子电信网络诈骗。为此,人民银行云浮市中心支行高度重视,立即指导该企业报警,并紧急联系市反诈中心及该对公账户开户行**银行云浮支行,对诈骗资金进行紧急处理。据悉,不法分子通过冒充其单位法人的方式,通过聊天工具要求财务人员使用企业网银将35.7万元转到指定账户,财务人员在没有电话核实真假的情况下,通过企业网银将35.7万元转至诈骗分子指定的账户。该单位法人在收到该行扣账短信后,感觉蹊跷,随后与财务人员进行电话核实后,才发现其财务人员是被不法分子诈骗了。在人民银行云浮市中心支行的协调下,市反诈中心立即组织该笔诈骗资金交易对手所在银行对该收款账户进行紧急冻结。**银行云浮支行立即启动应急预案,第一时间查询客户转账资金当前状态,同时立即联系上级分行运营主管部门,请求对客户转账资金进行拦截,于20:30前对客户的转账业务进行了冲账,将客户资金全额退回企业账户,成功为企业追回了35.7万元资金,保障了客户资金安全,受到客户的极力赞扬。
       风险提示:冒充类,是电信诈骗最常用的手段之一,预防这类诈骗手段,就要每一笔转账都要认真核实收款人的真实性。发现被骗之后不要慌,立即报警,并联系银行寻求帮助。

冒充公检法,骗取银行卡号密码
关键字:检察院,账户涉案,提供密码


       案例简报4:4月2日上午,客户巫女士来到东莞市**银行表示其借记卡因许久未用被银行置为不动户,需申请解除不动户。经办人员在办理业务过程中,发现客户神情紧张,说话语无伦次,且手机不停地响,还不停催促加快办理业务速度,经办人员发现该客户异常表现后马上提高警觉,并将相关情况反馈网点营运主管。经与客户沟通了解,巫女士接到一通电话,对方表明自己是最高人民检察院工作人员,声称巫女士涉嫌网络电信诈骗案件,需提交所有资金交由国家银监会银联中心清查是否涉及不法资金。随即,该电话自动转接至公安局,诈骗分子要求巫女士提供所有银行卡卡号及密码。工作人员获悉客户此情况后,耐心向客户解释该情况为诈骗分子骗钱的圈套,在网点营运主管的反复提醒和劝说下,巫女士意识到这是一起冒充国家机关网络电信诈骗,随即报警处理。
       风险提示:冒充公检法是诈骗分子常用的手法,利用人们对国家权力机关的畏惧心理,恐吓威逼受害者提供其银行卡密码等个人信息进行诈骗。特别提醒:任何机关单位或者银行机构都不会向人们索要银行卡密码。

野外的二维码不要扫
关键字:二维码,淘宝客服,转定期


       案例简报5:2019年5月29日下午5点30分,吴女士十焦急地来到中山市**银行**区支行营业厅求助。该行网点负责人立即将吴女士带入网点,询问具体情况。根据吴女士口述,前些日子她在某电商购买平台上买了衣服,收货后收到自称是卖家的电话说衣服质量有问题,需安排退款,并要求加吴女士微信,“客服”发了一个类似该电商平台退款中心的二维码,需要吴女士输入支付软件的账号和密码。吴女士按照对方指引,完成了操作,不一会就收到了分三次共转账70000多元人民币的短信提醒。此时,吴女士才反应过来是诈骗,便立即赶到银行求助。
        在了解具体情况后,网点负责人立即带吴女士在STM机将其名下所有卡都进行挂失,并拨打110进行报警,接着协助其打印当日银行卡转账明细。经查看转账明细,发现资金全部被转到了吴女士卡中的定期账户。骗子通过制作银行卡活期转定期的二维码,将活期的钱转入定期,收到的余额变动短信中却不会显示款项已进入定期,只显示转出,通过这样的方法让受害人误以为钱已被转走,待后续再一步步将资金通过其他方式转入诈骗方的账号。待网点负责人告知吴女士资金没有被转走后,吴女士激动地再三表示感谢,并表示再也不会轻易点击可疑二维码。
        风险提示:骗子通过制作银行卡活期转定期的二维码,将活期的钱转入定期,收到的余额变动短信中却不会显示款项已进入定期,只显示转出,通过这样的方法让受害人误以为资金已被转走,待后续再一步步将资金通过其他方式转入诈骗方的账号。特别提醒:日常生活中不要轻易点击扫描可疑二维码,发现被骗及时报警求助。

不明链接,谨慎点击,谨防诈骗
关键字:不明网址,信用卡提额,非官方短信


       案例简报6:6月3日,一位中年妇女神色慌张来到清远市**银行营业厅,表示自己的信用卡少了5000元。当班经理沉着冷静地询问客户原因,客户称其十几分钟前收到一条显示内容为信用卡额度提升到5万的9***3某银行的短信。恰巧客户因资金周转原因刚好需要提高信用卡额度,于是客户不假思索就按手机短信操作提示点击了短信上的链接确认,但马上又收到一条信用卡被扣款5000元的短信。该客户于是慌忙过来了。经了解后,大堂经理判断客户手机中了木马程序,马上安排绿色通道,协助客户办理了挂失止付,并建议客户到附近的派出所报案。同时按照应急预案拨打信用卡热线向信用卡中心报告,由信用卡中心配合警方进行后续处理。由于止付及时及后续处理得当,避免了客户进一步扩大损失。大堂经理对客户进行安慰,并现场给客户普及了信用卡用卡安全和防骗知识。
        风险提示:诈骗分子通过冒充银行客服发送短信给客户,其内容中有不明的网址和假的客服电话,其目的是为了骗取客户的资金。特别提醒:不要轻易点击可疑的网址链接,和拨打非官方客服电话。

编审:人民银行广州分行支付结算处
采编:《南方金融》编辑部

注:内容来自广东金融学会,版权归原创所有。

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